もみじ

こんにちは、もみじです。

今まで家計簿アプリはMoney Forward MEを使っていました。 

2022年12月7日よりに無料会員の連携上限数が10件から4件へ変更となりました。

夫婦で1つのアカウントを共有し使用していたため、10件→4件になるとどうしても連携数が足りないので、

①Money Forward MEの有料プランへ変更する
②別の家計簿アプリへ移行する

この2つの選択肢で悩んでいました。別の家計簿アプリへ移行するとしたら無料で使えるものがいいなと思っていました。

そこで、見つけたのが「おかねのコンパス」という資産管理アプリです！！

おかねのコンパスとは

銀行口座やクレジットカード、電子マネーに証券や年金、ポイントなどあなたのお金をまとめて自動で管理できます。簡単に銀行や投資口座の残高が一括管理、あなたのお金をみえる化します

おかねのコンパス

https://mcpass.ttdp.co.jp/

mcpass.ttdp.co.jp

あんしんして使える

おかねのコンパスは、日本最大級の資産管理・家計管理ツールを提供している株式会社マネーフォワードと共同開発をしているアプリです。セキュリティ基準や対策はMF社と同等レベルでサービスを提供しています。

おかねのコンパスの資産管理サービスでは、利用金融機関等の明細を表示するのに必要なWebサイトのログインID、ログインパスワードのみ預かり、振込時に必要な乱数表、ワンタイムパスワード、カード番号等は一切預かっていないそうです。

無料で使える

利用はすべて無料！

おかねのコンパス実際に2ヶ月使用しました

おかねのコンパスを使ってみて私が感じたメリット・デメリットを一覧にしてみました。

おかねのコンパスのデメリット

夫婦で共有できない！？

我が家は、マネーフォワードMEは夫婦で1つのアカウントを使用していました。

しかし、おかねのコンパスでアカウントを共有しようとすると2つの問題が生じました。

1. 片方の端末でログインするともう片方の端末で勝手にログアウトしてしまう
2. 一度IDとパスワードを入力すれば次回以降は、Touch IDでログインができるのですが、別の端末からログインしてしまうともう一方の端末でログアウトしてしまうのでIDとパスワードを毎回入力しなければならない

そこで、おかねのコンパスに問い合わせしました。

夫婦で1つのアカウントで共有管理したいこと上記2つの解決策はないかと聞いてみました！

「おかねのコンパス利用約款」第7条1項にて、ご本人様名義以外のご利用はお断りしておりますので、ご理解賜りますよう宜しくお願い申し上げます。
おかねのコンパス利用約款： https://mcpass.jp/app/tts/yakkan.html

株式会社ＴＴデジタル・プラットフォーム　　お客さまサポート担当

ということでしたので、

夫婦で1つのアカウントを共有することは諦めて、それぞれアカウントを作成することにしました。

それぞれのアカウントに2人分の銀行口座や証券口座、iDeCoなど登録しました。

私が登録した中では、あおぞら銀行だけ、それぞれに登録すると片方で数日後にエラーになってしまうので、1つのアカウントにだけ登録した方が良さそうでした。

それ以外は、両方に登録しても特に問題ないです！

家計簿で細かい分類ができない

おかねのコンパスでは、

• 食費
• 日用品
• 趣味・娯楽
• 交際費
• 交通費
• 衣服・美容
• 健康・医療
• 自動車
• 教養・教育
• 特別な支出
• 現金・カード
• 水道・光熱費
• 通信費
• 住宅
• 税・社会保障
• 保険
• その他
• 未分類

この大項目しかありません。

マネーフォワードMEでは、食費の中にさらに「食料品・外食・朝ご飯・昼ご飯・晩ご飯」などの中項目が設定されており細かく分類ができるようになっていますが、おかねのコンパスではできません。

もみじ

私は、面倒くさいから細かく分類できなくてOK。

でも、その他を選んでコメント書いたりができないから、そこができるようになればもっといいかな～。

レシート撮影ができない

マネーフォワードMEでは、レシートを撮影して現金で支払ったものなど登録することができましたが、おかねのコンパスではレシート撮影ができません。

現金管理ができない

マネーフォワードMEでは、「財布」という機能があり現金を登録して管理することができましたが、おかねのコンパスでは現金を入力する機能がないため、現金で支払ったものなどを管理することができません。

もみじ

現金のみの場所もまだまだあるからちょっと困るなぁ。

Web版がないためPCで管理できない

マネーフォワードMEでは、Web版があったのでデータをExcelにダウンロードして管理することができましたが、おかねのコンパスはアプリのみでWeb版がないためPCで管理できません。

PayPayなど連携できない

おかねのコンパスでは、PayPayや楽天ペイなどと連携することができません。

これは、マネーフォワードでも連携できてないところではありますね。

おかねのコンパスのメリット

連携数は無制限

それぞれのアカウントで２人の銀行口座、証券口座、確定拠出年金口座、クレジットカードを登録しています。

連携数に上限がないので、登録し放題です。

資産推移が分かる！

マネーフォワードME（無料版）では、資産推移は見られませんでした。（※有料版だと分かります！）

しかし、おかねのコンパスは無料で使えますが、資産推移が見られます。

総額などの金額は消してますが、実際はきちんとどちらも表示されます！

資産内訳が分かる！

マネーフォワードME（無料版）では、資産内訳のグラフが見られなかったです。（※有料版だと見られる）

しかし、おかねのコンパスでは資産内訳が分かります！

こちらも金額は消してますが、通常は表示されます。

データの一括更新ができる

マネーフォワードME（無料版）では、一括更新ができず、それぞれの口座を開いて1つずつ更新しないといけませんでした。

おかねのコンパスでは、一括で更新ができます！

保険も一括管理できる

そなえるコンパスという保険管理アプリと連携することができます。そなえるコンパスでは、保険の種類、保険料、支払い期間などの見える化ができるようです。

私はまだ、そなえるコンパスは使っていないので今後使ってみようかなと思っています。（そなえるコンパスのアプリの評価は低いですが・・・）

iDeCoは別で管理できる

iDeCoは、60歳まで原則引き出せません。我が家はiDeCoは老後資金として貯めていくので、現段階ではないものと思っています。

総資産に含めたくなかったので別で管理できることはメリットと思います。

もみ男

iDeCoも総資産に表示させたい人にはデメリットだよね。

グループ作成できる

マネーフォワードME（無料版）では、グループは1つのみでした。

おかねのコンパスでは、グループをいくつでも作ることができます。例えば、「銀行口座のみ」や「証券口座のみ」などとグループ分けをして資産管理ができます。

まとめ

おかねのコンパスは、完全無料で使えて資産推移や内訳グラフが見られるので資産管理アプリとしては最高です。

しかし、家計簿アプリとしてはイマイチです。現金支出を入力できなかったり、レシート撮影機能がないため不便です。

我が家では、基本的には現金の支出はなく、現金の支出があるときは少額なので、細かい現金管理は諦めました😅

おかねのコンパスは、資産管理アプリとしておすすめです！！

https://mcpass.ttdp.co.jp/

mcpass.ttdp.co.jp

ぷち節約術

もみじ

こんにちは、もみじです。

投資初心者の投資額公開【9ヶ月目】

投資初心者の9ヶ月目の投資額を公開してます。 我が家の投資の7か条。①余剰資金で運用②長期投資③分散投資④メインはインデックス投資⑤つみたてNISAやiDeCoは活用する⑥暗号資産やFXには投資しない⑦配当金は使う

momijissblog.com

2022.04.02

この記事を書いてから、8ヶ月が経ちました。。

ということで、投資を始めてから1年7ヶ月が経ちました。

現在の我が家の投資状況を公開しようと思います。

もみじ家の投資の6か条

前回7か条で書いていたのですが、基本的なスタンスは変わってません。

画像作る時に6か条の方が作りやすかったので、6か条になりました。笑

余剰資金で運用する

生活防衛資金は必ず確保しておく。生活防衛資金とは、不測の事態に対応するための資金です。

我が家は、生活防衛資金（1年分）＋（自動車購入費用（1台分））は貯めておきたいと考えてます。

長期投資

買った株は基本的に売らずに、ひたすら積み立てる。

分散投資

分散投資とは、１つの資産や銘柄にだけに投資せず、投資対象を多様化させ価格変動のリスクを低減させ安定したリターンを実現する手法。

• 時間を分散させる
• （地域を分散させる）
• （商品を分散させる）

安い時に買うことができればいいけど、分からないので、ドルコスト平均法で毎月積み立てるようにしています。

インデックス型の投資信託を購入すると自ずと、扱う資産クラスのなかで商品や地域が分散されます。

もみじ

地域分散はあまり出来てないんだけどね。

メインはインデックス投資

インデックス投資とは

• 「日経平均株価」
• 「S＆P500」

などの特定の指数と連動した値動きを目指す投資方法です。

個別株を購入するとなると、企業の財務情報や業績を調べて今後の予測をしたり株価情報のチェックが欠かせないので、基本はインデックス投資です。

もみじ

もっと勉強したら個別株もやってみたいな～

お得な制度は活用する

投資で利益が出ても20％は税金で取られてしまいます。

しかし、つみたてNISAやiDeCoを活用すれば、その税金が一切かからなくなります。

非課税にできる制度

• iDeCo
• つみたてNISA
• NISA

iDeCoやつみたてNISAを活用して節税！

2024年にNISA制度が新しくなります。

暗号資産やFXには投資しない

自分が何に投資しているのかを理解する。

知らない・分からないものには、投資をしない。調べてから投資をする。
レバレッジ型の商品にも手を出さない。

配当金は使う

我慢ばっかりの人生は楽しくないので、おいしいものを食べたり、旅行に行ったりするために使いたい！

もみじ

年間でボーナス1回分くらいもらえるのが目標かな

もみ男

まだまだだね。

もみじ

とりあえず、二人で国内旅行1回分くらいの配当金を目標に頑張ろう！

1年7ヶ月の投資状況

つみたてNISA

楽天・全米株式インデックスファンド
→米国株式市場の約4,000銘柄に広く分散投資ができるため、つみたてNISAはこのファンド1本にしてます。

iDeCo

楽天・全世界株式インデックスファンド
→日本・先進国・新興国など全世界の株式に分散投資

毎月12,000円積み立てています。

高配当ETF

VYM/バンガード・米国高配当株式ETF
→米国の高配当銘柄400銘柄に分散投資

分配金は年4回、直近分配金利回りは2.94％。

2024年になったら、特定口座のVYMは一旦売却して新NISAの成長投資枠で買い直そうかなと思ってます。

トータル投資額

• つみたてNISA･･･593,328 円
• iDeCo・・・459,565 円
• 高配当ETF･･･909,875 円

トータル投資額は、1,962,768 円

トータル投資資産は、1,952,207 円

全体で、–10,561円の成績でした。

2023年の目標

Twitterにも書きましたが、現金と投資の比率を4：6（現金：投資）にすることです！現在は6：4。

日本の高配当株にも手を出したいところではありますが、もう少し勉強してからにします。（2024年からになりそう）

最後に

投資は自己責任です。

上記の投資先を推奨するものではありません。

現在は、下記の本で勉強中です。

いちばんカンタン！　株の超入門書　改訂3版 [ 安恒 理 ]

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2000億円超を運用した伝説のファンドマネジャーの 株トレ 世界一楽しい「一問一答」株の教科書 [ 窪田真之 ]

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もみじ

投資ってギャンブルでしょ？ギャンブルはやらない。

と３年前までは思ってました。

今回は、

に向けて記事を書きました。参考になれば幸いです。

お金・投資・保険の考え方が変わったYouTubeとの出会い

ある日…

もみ男

オリラジのあっちゃんのYouTube一緒に見よう！

もみじ

いいよ！

もみじ

すごい勉強になった。お金の勉強ってしてこなかったから。学校でこういう授業してくれたら良かったな。。

もみ男

マネーリテラシー。

もみじ

他の動画も見よう！！！

この日にもみ男からYouTube見ようと言われなかったから、ここまで節約・投資・保険について勉強してなかったと思います。

最初に「『両学長』のYouTube見よう！」って言われてたら見てなかったかもしれません。知名度のある『中田敦彦』さんのYouTubeから始まったのが良かったと思います。芸人さんなので話がうまくて分かりやすかったです。夕飯の時にYouTubeで勉強してる時期もありました。

もみじ

両学長って誰？

両学長とは

働かなくても入ってくるお金で生活できる状態（経済的自由）を達成している「日本一自由なIT会社」の社長。 高校在学中に起業し、ITビジネスと投資で10代にして年間1億円以上を稼いだが、数々の失敗も経験。 「本当の社会の仕組み」や「人生を豊かに生きる知恵」を学ぶ。その知識を家族や友人に向けてYouTubeへアップしたのがリベラルアーツ大学の始まりだそうです。

日本一わかりやすいお金についてのYouTubeチャンネル「リベラルアーツ大学」を運用されてます。

リベラルアーツ大学とは

日本一自由なIT会社の社長（兼、投資家）の両と、有志のスタッフが運営しているWebコンテンツの総称。 「自由に生きる人を増やしたい！」という想いのもと、有益な情報をYouTubeやTwitter、Instagram、ブログなどで配信されてます。

・お金にまつわる基礎教養（貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う の5つの力）
・心を豊かにする考え方・人生論
が学べます。

お金の大学

人生を豊かにするために必要な知識やお金に関する基礎教養を発信している両学長の書籍です。

もみじ

私も買いました。

「リベラルアーツ大学」が書籍化されたもの。この１冊にYouTubeの内容がギュッと詰まってます。

『無料のYouTubeを見ればいいのでは』と思う人もいるかもしれませんが、両学長は毎日YouTubeを投稿しているので、今から見始める人は全部見ようと思ったら大変です。

お金の勉強-初級編-だけでも300本以上動画があります。

YouTubeを見る時間がない方やYouTubeの内容を復習したい方、お金に関する基礎知識を身につけたい方におすすめしたいのが

「本当の自由を手に入れる お金の大学」です。
貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う…一生お金に困らない「5つの力」の基本をまとめた一冊！

本当の自由を手に入れるお金の大学／両＠リベ大学長【1000円以上送料無料】

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もみじ

一家に１冊欲しい本。これ１冊読めばお金の基礎知識が身につくよ。

もみ男

イラストや図が多いから、本読むの苦手な俺でも読みやすい。

特に本書は
「貯める力」「稼ぐ力」「増やす力」
の3つに重点を置いて詳しく説明されてます。

５つの力とは

お金にまつわる５つの力

1. 貯める(支出を減らす力)
2. 稼ぐ(収入を増やす力)
3. 増やす(資産を増やす力)
4. 守る(資産を減らさない力)
5. 使う(より満足感が高まることにお金を使う力)

①貯める(支出を減らす力)

固定費を見直して毎月の支出を減らすことでお金を貯める力をつける。スマホなどの通信費や光熱費、保険、家、車、税金について具体的に教えてくれる。

②稼ぐ(収入を増やす力)

転職・副業で稼ぐ力をつける。転職で「給与所得」を増やすことで生活の基盤が安定するし、副業で「事業所得」を増やすことで収入源が複数になり、気持ちにも余裕ができる。

③増やす(資産を増やす力)

株式投資や不動産投資でお金を増やす力をつける。

④守る(資産を減らさない力)

形成した資産を詐欺や盗難、浪費などから守る力をつける。

⑤使う(より満足感が高まることにお金を使う力)

幸せになるためにお金を使うことができる力をつける。

詳しくは、

お金の超基本

こちらの本も節約・貯蓄・投資について学べます。

もみ男

こっちも図解で分かりやすい！

節約・貯蓄・投資の前に　今さら聞けないお金の超基本 節約・貯蓄・投資の前に [ 泉美智子 ]

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お金のこと何もわからないままフリーランスになっちゃいましたが税金で損しない方法を教えてください！

税金について学ぶには、こちらの本がおすすめです。

もみじ

節税！節税！節税！

節約～通信費～

格安SIMに変更することで、通信費を節約できます。格安SIMのデメリットは、①通信速度が遅い時間帯がある、②キャリアメールが使えない、③LINEのID検索が使えない、④店舗数が少ないなど。格安SIMは「ワイモバイル」がおすすめ。

momijissblog.com

2021.12.13

格安SIMへの乗り換え手順～ドコモからワイモバイルへ～

ドコモからワイモバイルへの乗り換え手順を解説。

momijissblog.com

ぷち節約術